איפה הכי משתלם לעשות ביטוח לחו"ל?

למה אני ממליצה לרכוש ביטוח עם סוכנות ביטוח?

קודם כל זה אותו מחיר כמו לרכוש דרך חברת הביטוח באופן ישיר אז כבר לא הפסדתם. נשארת השאלה מה הרווחתם? הסוכנות תעניק לכם שירות אישי של סוכן משלכם לליווי לשאלות, בעיות, הגשת תביעות או אישורי תביעות באזורים אפורים [מנסיון] וזה ערך מוסף גדול. ללא קשר מרוויחים סוכן מקצועי לרכישה, הם חיים את התחום ויודעים להסביר את האותיות הקטנות כמו איפה תשלמו תוספת על תרופה ואיפה לא, מה נחשב ולא נחשב אתגרי בכל חברת ביטוח, תנאים לכיסוי לכבודה או ביטול נסיעה ועוד.

זוהי סוכנות ביטוח נסיעות שעובדת מול חמש חברות הביטוח הגדולות בארץ: פספורטכארד, הפניקס, מגדל, הראל וכלל. כשמתקשרים אליהם הם מייעצים איזה סוג ביטוח הכי יתאים וישתלם בשבילכם בהתאם למחירים ולאופי הנסיעה ויסבירו לכם בדיוק מה כל פוליסה מספקת. בנוסף יש להם הרבה שירותים נוספים בחינם שהם נותנים ללקוחות שלהם.

מה Safe4You נותנת מעבר לביטוח?

☑הגשת תביעות בזמן שאתם מטיילים

בתביעה על ציוד אישי, ביטול טיסה, צד ג', כרטיס לא עבד או נאבד, לא מאשרים לכם תביעה ועוד ועוד צריך להגיש מסודר ולקבל החזר כספי וכיף גדול שיש סוכן שמסייע בכך ומטפל בהכל בזמן שמטיילים. בכל חברת ביטוח שהיא לא פספורטארד אז גם בתביעות רפואיות.

☑ שטחים אפורים

הסיבה השניה היא "גב של סוכן" מול ספינה גדולה כמו חברת ביטוח שלא הכל שחור ולבן. יש בשפע פוסטים מפרגנים מצד מטיילים על אישורי תביעות מיוחדים שבלעדיהם זה לא פשוט לא היה קורה.

☑ מענה בזמן טיול
הסיבה שלישית היא מענה לדברים ביום יום כמו הארכה של ביטוח, קיצור, שאלות כלליות שכל הזמן צריך וכיף שיש ערוץ ישיר ומהיר לכך.

☑ הסוכנות יודעת לכוון אתכם במקומות רבים בעולם לשירותי רפואה טובים סביבכם בטיול. יש להם מאגר אדיר וזו עזרה נפלאה שנמצאים בארץ זרה.

יש האמת עוד סיבות אבל אלו הסיבות העיקריות:)

פספורטכארד

נכון לשנים אחרונות וכנראה גם הבאות,  פספורטכארד נחשבת לחברת ביטוח הנסיעות הגדולה בישראל.
זו לא חוכמה, היא מתמחה רק בתחום הזה, חושבת כל היום רק ביטוח נסיעות בזמן ששאר חברות הביטוח מתייחסות אל ביטוחים אחרים כתחום החשוב ביותר אצלן.

היתרונות הבולטים?
כרטיס אשראי נטען שמשלם מיידית, היחידה שמחזיקה מוקד חירום משלה 24-7 [לשאר החברות זה מוקד חיצוני], יש שירות טרקלין בעיכוב טיסה ושירות איתור מזוודה בעת עיכוב המזוודה בטיסה ועוד.

לרוב הטיולים הקצרים אני עושה ביטוח של פספורטכארד. למה?

בגלל שיצא לי כבר מספר פעמים להיות בבתי חולים במהלך הטיולים שלי ופעמיים לא קיבלתי את המזוודה שלי כשנחתתי.

כן יש לי לפעמים קצת נאחס.  היתרון הגדול של פספורטכארד הוא שהם נותנים כרטיס נטען ובמקרה שקורה משהו כמו מזוודה שלא הגיעה או ביקור בבית חולים, הם מטעינים לכם את הכרטיס על המקום ואז אפשר להשתמש בכרטיס כמו כרטיס אשראי.

זה יתרון ממש גדול, כי בעצם אתם לא מוציאים כסף וצריכים אחרי זה לחכות עד שמקבלים את הכסף חזרה. בביטוח אחר כשלא קיבלתי את התיק שלי בויאטנם קניתי לי כל מיני דברים לאותו היום ושכחתי לשמור את הקבלות ולכן לא קיבלתי החזר על כך.

אם היה לי אז את הפספורטכארד הייתי מקבלת ישר את הכסף לכרטיס וקונה איתו מה שאני צריכה עד 150 דולר. 

הפניקס

כיום, נחשבת לחברת הביטוח הכי איכותית אחרי פספורטכארד, מי שמתנסה ומכיר מבין.
איכותית בתביעות, מהירה, משיבה מהר גם לחיתום טרם הנסיעה במקרה של בעיה רפואית והכי חשוב, מעניקה שירות של איתור רופא בטיול ואפילו אפשרות הזמנת הרופא עד למקום הלינה.
כל זאת בזמן שאם בחרתם רופא באמצעות האפליקציה, הפניקס תעביר לו תשלום ישירות.

כשטסנו ל7 חודשים לתאילנד, ויאטנם לאוס וארה״ב החלטנו לעשות את הביטוח של הפניקס.

מגדל

הוגנים במחיר, כיסוי רחב מאוד ואנשים נפלאים שמנהלים את המחלקה.
לא מספיק גדולים בגלל שהפניקס מעט טובה יותר ובמחיר דומה.
מי שרוצה לחסוך קצת ולקחת מוצר מעולה, זה בהחלט מגדל. כן חשוב לדעת שתשלום התביעה תמיד משולם ומסודר אך לא בהכרח מהר [בטח לא כמו הפניקס למשל].

הראל

חברת ביטוח נפלאה, משלמת תביעות בצורה טובה [אך לא מהירה], ויודעת לדרוש את המסמכים הנדרשים כדי לשלם. אבל, כמו מגדל, מה שמגיע מכוסה תמיד.
בגדול, כיום היא משווקת באמצעות סוכני נסיעות וכרטיסי אשראי שונים בעיקר מכיוון שהיא לא הכי אטרקטיבית במחיר "הרגיל שלהם באתר", והכיסויים שלהם נחמדים וכוללים השתתפות עצמית במספר דברים לא מבוטלים.
היתרון שם [יש לבדוק זאת בהתאם ליום הרכישה!], הכיסוי לביטול וקיצור נסיעה לא מחייב מצב רפואי תקין בחצי שנה שלפני הנסיעה.
דבר שני, פיזיותרפיה בחו"ל במקרה תאונה והמשך טיפול בישראל במקרה תאונה בחו"ל [יש גם בהפניקס אפשרות הרחבה לנושא].

הערה קלה, יש להראל אפשרות קבלת תשלום של $300 בביט, בפועל זה "נחמד אך שיווקי".
מדוע? כי הם נותנים לכם $300 בביט ואז "רודפים" אחריהם להגיש תביעה רגילה באתר ואם לא יקבלו מה שנדרש יחייבו את האשראי שלכם. אז זה כמו כל ביטוח שצריך להגיש תביעה.

כלל ביטוח

כיום משווקים באמצעות קופות חולים וסוכני ביטוח.מוצר טוב בכיסוי, מחירים הוגנים והם משתפרים מאוד בכל הקשור לתשלום תביעות.
פעם היו ביקורות רבות, כיום הם משלמים בזמנים סבירים ביותר ומה שמגיע בהחלט משולם.
החסרון לבינתיים, השירותים הדיגיטליים לא עובדים בצורה תקינה, מה שמקשה לפעמים ללקוח קצה ללא סוכן להגיש תביעה לבד באופן דיגיטלי.

יתרון:
יש להם אשראי דיגיטלי לתשלום מיידי עד $300 באמצעות אשראי דיגיטלי של חברת הביטוח.
יש להירשם ולוודא שהכל עובד ופועל טרם הנסיעה! ולא בעת הצורך בחו"ל.

האם טרקים יומיים נחשבים לאקסטרים?

נושא מאוד מורכב, תלוי מה כולל הטרק, האם כולל טיפוס, סנפלינג תוך ועוד.

באופן כללי, עצם ההליכה כטרק זה לא מוגדר כאתגרי אבל שילוב של דברים אקסטרימים אז כן חייב להרחיב ספורט אתגרי בפוליסה בהחלט.

האם פארק מים וספורט ימי מצריכים הרחבת ביטוח?

כן! פארק מים, בננה, אופנוע ים נחשבים לפעילות אקסטרים. 

האם רכיבה על אופנוע נחשבת לאקסטרים?

לא. אלא אם מדובר ברכיבת אופנוע שטח. חשוב לציין שיש כיסוי לרוכב אופנוע רק במידה ויש רישיון לאופנוע.

בעיקרון כל החברות המובילות מספקות כיסויים מצויינים להריון.

יש הבדלים בסכומי כיסוי למשל מגדל מספקת כיסוי לנושא הריון עד 350,000$  ופספורטכארד עד 200,000$ [שזה גם המון ונדיר ביותר שמגיעים לזה].

חשוב לדעת לגבי הריון שהביטוח לא מכסה הפלה יזומה, טיפולים שגרתיים או הוצאות שאינן הכרחיות מבחינה רפואית לאבחון או טיפול באירוע חירום.

עד איזה שבוע מבטחים אישה בהריון?

עד שבוע 32 לכל היותר, ובתנאי שהליך ההריון תקין.

במקרה שהוא מוגדר בסיכון חלילה או מרובה עוברים, צריך אישור מרופא שהליך הריון תקין.

למה חשוב לשים לב כשעושים ביטוח רפואי לחו״ל לאישה בהריון?

שמכסה הטסת בן משפחה קרוב, שמכוסה תקופת ביטוח מעבר לתקופה שנרכשה. כלומר, שלא יהיה מצב שקרה אירוע כלשהו הקשור בהריון, המבוטחת התאשפזה ואז נגמר לה הביטוח…מה עושים? מעתה המבוטחת משלמת הכל מכיסה? אז חשוב לוודא שהביטוח ממשיך לכסות אם הביטוח נגמר.

פוסט מפורט לגבי ביטוח נסיעות לנשים בהריון

האם אפשר לעשות ביטוח לטיול מעל לשנה?

חברות הביטוח היחידות שמאפשרות לרכוש ביטוח גם מעל שנה הם 'כלל ביטוח' וחברת מגדל ששם ישנה יותר הבנה בנושא ולא מבטיחים מראש שיסכימו לבטח מעל שנה. מגדל תבדוק את מצב התביעות, מצב רפואי ויעד הנסיעה ותשקול בהתאם לזה האם לאשר הארכה נוספת כאשר לרוב כן באים לקראת המבוטח [בכל זאת מתפרנסים ממכירת ביטוחים וגם לא רוצים לסגור דלת ללקוח].

מה חשוב לבדוק כאשר עושים ביטוח תרמילאים?

חשוב לוודא שחברת החילוץ הינה חברה טובה ומקצועית שבעת הצורך תדע לבצע את החילוץ בצורה מקצועית ויעילה. כיום החברות המובילות בעולם החילוצים הם חברת חיליק מגנוס ו-669.

בנוסף לכך, חשוב לוודא שאין השתתפות עצמית בהוצאות רפואיות, הסיבה לכך הינה שהסיכוי שתרמילאי יצטרך פעם או פעמיים לראות רופא בטיול גבוה משמעותית מאשר מטייל שנוסע לטיול רומנטי באירופה. לכן חשוב לטייל עם ביטוח ללא השתתפות עצמית כדי שלא תצטרכו לחשוב על נושא ההשתתפות בתביעה מכיסכם הפרטי ותטפלו בעצמכם בעת אירוע רפואי.

עניין נוסף שחשוב הינו זמן קבלת הכסף ואופן הגשת התביעה. חברות ביטוח מסויימות כמו מגדל, הפניקס, הראל ופספורטכארד [שמשלמת במקום] מאפשרות לקבל החזר מהיר מאוד כבר תוך כדי הטיול! כך לא צריך להתחשבן עם הכסף שנאלצתם להוציא בזמן הטיול וחסר לך מתקציב הטיול שלכם כי תקבלו אותו מהם תוך כדי הטיול.

בפועל גם בחברות אחרות אפשר לקבל תוך כדי הטיול אבל תצטרכו ככל הנראה לשלוח קבלות מקוריות בדואר ו/או למלא טפסים שאינם דיגיטליים, עניין שיקשה עליכם מאוד בהגשת התביעה וכנראה יישאר לטיפול שתחזרו לארץ.

יש לשים לב לחובבי המצלמות שבמגדל יש כיסוי חינם למצלמה עד 300$.

לסיכום, נוחות וכיסויים טובים הם הדבר החשוב ביותר לתרמילאים. כמובן שלפספורטכארד יש יתרון בצד הזה בגלל שהיא חוסכת לכם את עניין התשלום והגשת התביעה בזמן הטיול ומטעינה לכם מיידית את הכרטיס.

כשטסנו ל7 חודשים לתאילנד וויאטנם עשינו את הביטוח נסיעות של הפניקס מוצ'ילר.

למה?

הפניקס מוצ'ילר נתנו ביטוח מקיף מאוד, ללא השתתפות עצמית במחיר הכי טוב שענה לכל מה שהיינו צריכים.

מאחר שתכננו לעשות טרקים ולעשות אטרקציות אתגריות, רצינו משהו שיכסה אותנו בכל מצב שנהיה בו כולל איתור וחילוץ.

במהלך הטיול ביקרתי פעמיים בבית חולים. פעם אחת בתאילנד ופעם שנייה בהודו.

בזמן הטיול שלחתי לחברה את כל המסמכים מהרופא והקבלות של הטיפול וקיבלתי החזר מלא.

את הביטוח בהתחלה עשינו לחצי שנה ובמהלך הטיול הארכנו לעוד חודש. התקשורת איתם היתה מעולה ולא היתה בעיה להאריך את הביטוח.

מאחר שטיילנו במדינות זולות, הטיפולים לא עלו הרבה כסף ולכן פחות הפריע לנו לשלם מהחשבון שלנו ורק אחרי זה לקבל החזר וזו הסיבה שעשינו פניקס ולא פספורטכארד למשל שמשלמת במקום.

כתבתי פוסט מפורט יותר לגבי ביטוח לתרמילאים. קישור לפוסט על ביטוח לטיול תרמילאים.

יש ביטוחים טובים בהפניקס ופספורטכארד.

פספורטכארד – 240$ למטיילים עד גיל 60, או 320$ למטיילים בגיל 60 עד 69 כולל.

הביטוח ללא הגבלה בכמות ימים אבל מוגבל ב-30 יום לנסיעה אחת. הביטוח כולל הרחבות כלולות בפנים כמו כבודה, אתגרי, מצלמה ועוד.

על איזה ציוד אנחנו מבוטחים?

כולם מבטחים דברים "רגילים" כמו מזוודה, תיק, בגדים, נעליים, דרכון, מתכת יקרה, יהלום, תכשיטים, אבן חן, שעון וכו'.

מה שלא מכוסה זה : כסף [לא ניתן להרחיב כיסוי גם], מצלמה, נייד ומחשב.

מגדל היחידה שמעניקה כיסוי למצלמה עד 300$ חינם!

האם הביטוח נסיעות מבטח מזוודה שניזוקה בעת שליחת כבודה?

פעם כן, היום כבר רק בחברת מגדל בלבד מעניקים כיסוי למזוודה שניזוקה בטיסה.

האם מקבלים החזר אם הכבודה לא הגיעה לישראל בטיסה חזרה?

השאלה כאן אם מדובר באבדה או איחור. עבור איחור: לא!

עבור אבדה: כן! כמו בנזק, חובה לספק אישור תלונה ואישור תשובת חברת התעופה עבור זה שאיבדה את המזוודה. חשוב לקחת מייל ופרטי קשר נוספים במקרה כזה של אבדת המזוודה כוון שחיייייב אישור של חברת התעופה ותשובה חד משמעית ממנה לגבי הפיצוי או אי פיצוי שהיא נותנת לכם כדי לגשת עם זה לחברת הביטוח. אם תקבלו למשל $500 פיצוי והמזוודה שווה $1,000 אז תוכלו לדרוש את ההפרש היחסי מחברת הביטוח.

האם צריך לבטח מצלמה/לפטופ/פלאפון בנוסף?

ראשית בדקו כמה שווה אותה מצלמה או מחשב וכמה תקבלו עליהם במקרה גניבה.
השלב השני הוא כמה נשלם עבור אותה הרחבה ואז נבין אם משתלם לבטח:)

במגדל, הראל וכלל ביטוח אפשר לקבל כיסוי מוקטן למצלמה למשל [בכלל ביטוח אפשר לבחור נייד /מחשב במקום מצלמה].

יש לשים לב, ישנן חברות ביטוח שמכסות רק גניבה וישנן שמכסות גם אבדה וגם גניבה [במגדל, הראל וכלל ביטוח]

אם נגנב לי כסף מזומן האם ביטוח מכסה את זה?

לא, בשום חברת ביטוח בישראל.

אין כיסוי גם לציוד רפואי ומשקפיים בשום חברת ביטוח.

האם יש השתתפות עצמית במקרה של גניבה כמו של מצלמה או תיק עם חפצים?

בהתאם לתנאי הפוליסה, במגדל למשל אין בכלל השתתפות עצמית, בפניקס גם לא חוץ מגניבת מצלמה [30$], בפספורטכארד יש 50$ השתתפות עצמית בכל תביעה של גניבה / אבדה של ציוד.

יש לשים לב שלגבי הרחבות ציוד כמו נייד, מחשב, מצלמה ישנן חברות שמכסות גניבה ואבדה כמו מגדל וישנן חברות כמו הפניקס ופספורטכארד שמכסות גניבה בלבד!

האם יש דמי השתתפות עצמית במקרה של גניבה? למשל אם גנבו לי את השעון ?

בחברות ביטוח מסויימות יש השתתפות עצמית וחברות אחרות לא.

במנורה, פספורטכארד וכלל ביטוח [קופות החולים] – יש השתתפות עצמית של 40$-50$.

יש לשים לב שגם אם אין השתתפות עצמית, חברות ביטוח מורידות בלאי [ירידת ערך מוצר].

מגדל – עד 35%. הראל  -עד 35%, פניקס – עד 80%. פספורטכארד עד 65%

אם יש מחלה כרונית איך זה משפיע על הביטוח?

ישנם הרבה סוגים של מחלות כרוניות, השאלה באיזה מצב הלקוח, האם זה קיים שנים והכל יציב או שזו הרעה חדשה שהתרחשה לאחרונה. בכל מקרה השאלה מהי המחלה הכרונית ומה הסטטוס הרפואי של הלקוח. יש לשים לב לעניין חשוב שהרבה לא יודעים, כמו מטייל שסובל מכאבים בגב במשך שנים נחשב כסובל כרוני מכאבי גב ויש להצהיר על זה. כלומר בעיה רפואית קבועה שסובלים ממנה כמו כאבים גם נחשבים למחלה כרונית.

האם ניתן לעשות ביטוח במידה שעשיתי ניתוח בחצי שנה אחרונה?

כמובן, מגדל, כלל והפניקס שואלות שאלון רפואי על 3 חודשים אחורה ופספורטכארד ומרבית חברות הביטוח שואלות 6 חודשים.

גם אם היה ניתוח, השאלה היא מה מצבו של המבוטח ברגע זה או כמה זמן החלמה עוד יש לו עד הטיסה. לרוב רוכשים כיסוי להרחבה למצב רפואי קיים בהצגת מסמכים רפואיים.